Новые правила переводов с 1 июня 2025 года

С 1 июня 2025 года в России вступил в силу закон № 522-ФЗ, который внес изменения в давно знакомый многим 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Суть нововведений — усиленный контроль за переводами между физическими лицами и между физическими и юридическими лицами. Теперь если вы регулярно получаете деньги на карту — особенно от разных отправителей, в стабильных объемах и без явного указания назначения платежа — ваши операции могут вызвать вопросы.

Что конкретно поменялось:

• Установлен лимит 100 тыс. рублей по упрощенной идентификации. Раньше был только нижний предел для такой проверки — 15 тыс. рублей. Все переводы больше этой суммы подпадали под упрощенную идентификацию. Теперь же от 15 тыс. до 100 тыс. рублей — та же процедура, а вот при сумме выше 100 тыс. рублей в месяц — готовьтесь к полной проверке и возможной блокировке карты.
• Росфинмониторинг получил больше полномочий. В том числе — на временную приостановку операций (до 10 рабочих дней) для выяснения обстоятельств перевода.
• Банк обязан сообщать обо всех подозрительных операциях, особенно если у получателя нет соответствующего дохода или есть признаки «обхода налогов».

Что считается подозрительными переводами?

• Поступления на карту от разных физических и юридических лиц с регулярностью, схожей с оплатой труда (например, каждые две недели или раз в месяц).
• Переводы от анонимных отправителей (без подтвержденной идентификации).
• Суммы, существенно превышающие заявленный доход в налоговой декларации.
• Повторяющиеся платежи на одинаковые суммы (например, 20 тыс. рублей каждый месяц).